美國金融和金融工程的區(qū)別

?? 最近有不少學(xué)生在問我金融和金工之間的區(qū)別，我從中摘抄了幾個問題和自己做的回答，放上來給大家做個參考
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1． 金融學(xué)和金融工程在涉及領(lǐng)域上有什么區(qū)別？
??? 金融工程明顯偏重于數(shù)學(xué)建模，在模型定量分析上有優(yōu)勢，那么金融學(xué)相比有什么優(yōu)勢呢？
??? 我分別查過這兩個方向國外的課程設(shè)置，發(fā)現(xiàn)主要課程是相近的：（以伯克利的金融工程課程與佐治亞華盛頓大學(xué)的金融學(xué)課程為例） 都有以下各方面內(nèi)容：
Fundamentals of Financial Economics金融經(jīng)濟學(xué)
Financial Modeling金融模型
Financial Markets金融市場
Corporate Financial Management and Modeling公司理財（財務(wù)管理與模型）
Portfolio Management 資產(chǎn)組合管理
Derivative Securities, Risk Management 金融衍生品，風(fēng)險管理
Fixed-Income Security Valuation 固定收益證券分析
Cases in Financial Management and Investment Banking 相關(guān)案例分析（金融學(xué)）
real estate investment and financing 房地產(chǎn)金融（金融工程）
Advanced Computational Finance 計算機金融（金融學(xué)課程也有相關(guān)使用計算機的要求）
Success and Failure in Financial Innovation 金融創(chuàng)新案例
Introduction to Stochastic Calculus 隨機過程概論
Credit Risk Modeling 信用風(fēng)險模型
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?? 核心課程基本雷同，金融工程是在結(jié)合了計算機科學(xué)與數(shù)學(xué)之后以金融為基礎(chǔ)的學(xué)科，也就是說金融工程的主體仍然是金融。但是不同之處在于金工離不開金融信息庫。離不開測算模型、離不開風(fēng)險與決策分析。也就是說，金工之后的工作，更多是基于理論研究與定量分析上的。
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?? 金融是偏實用方向，你可以片面的理解為宏觀性的決策工作。金工則偏研究方向，可以片面的理解為微觀性的理論研究者。金融工程更重視數(shù)理技術(shù),而金融學(xué)則注重經(jīng)濟知識，金工對數(shù)學(xué)要求的更嚴格一些, 基本屬于微觀金融方面.
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???? 二者之間的差別，主要是體現(xiàn)在這些方面，而不是你說的課程的飽和程度。學(xué)校安排課程，金工的種類確實多一些，但是縱觀金工金融，二者的學(xué)習(xí)總長度類似，學(xué)校又不可能讓學(xué)生空閑，唯一的解釋就是在同樣課程的挖掘深度上。仍舊片面理解----高中時期文科數(shù)學(xué)與理科數(shù)學(xué)的差異。
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2． 我個人覺得金融就是一門技術(shù)，而金融工程是這種技術(shù)的創(chuàng)新和深化。所以同樣是研究風(fēng)險管理和資產(chǎn)組合，金融工程是否在理論和技術(shù)上優(yōu)于金融學(xué)呢？
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??? 二者究竟什么是什么，其實無關(guān)緊要。但是依據(jù)我的理解，我認為金工才更偏向技術(shù)。二者是處在同一領(lǐng)域或者在這個領(lǐng)域有很大的共通點，但是又能如何？就工作而言，需要區(qū)分的恐怕不是金融還是金工還是別的。而是區(qū)別在于MASTER還是PHD。坦白講MASTER畢業(yè)后，無論金融還是金工可能都會從事一樣的職業(yè)，一樣的職位，一樣的工作。比如拿到一些專業(yè)的數(shù)據(jù)，相關(guān)的信息，金工出身的職員不僅僅能夠進行分析，而且能運用數(shù)學(xué)的工具做出一套模型，只要往里帶入數(shù)據(jù)，就可以進行相關(guān)的運算得出結(jié)果，更或者運用相關(guān)的計算機知識，去做出一套相關(guān)的金融計算軟件。但是金融專業(yè)畢業(yè)，除了必要的數(shù)據(jù)分析之外，不具備金工的能力。但是會金融畢業(yè)生，會根據(jù)這些數(shù)據(jù)的分析結(jié)果尋找相關(guān)的規(guī)律，來增強自己對金融市場的把握程度。美國的金融專業(yè)分為兩大類，一種是以JHU以及普林斯頓為代表的理論研究為主體的學(xué)習(xí)，一種是以W.S.L以及BC為代表的強調(diào)實際操作能力的學(xué)習(xí)。從個人的角度來理解，我認為理論性教學(xué)其實并不是很適合金融這個方向，其實說具體點是理論性教學(xué)并不適合絕大部分中國金融申請者的申請理念。說白了就是學(xué)商科就是為了今后賺錢，而不是做學(xué)問。雖然浮躁，但是卻是社會狀況。
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3．在就業(yè)上金融工程主要做風(fēng)險分析，投資管理和金融衍生品設(shè)計：（據(jù)伯克利的金融工程項目所稱的就業(yè)方向）
??Investment Banking 投資銀行
? Corporate Strategic Planning 0 公司理財策略規(guī)劃
? Risk Management 風(fēng)險管理公司
? Primary and Derivative Securities Valuation 私募
? Financial Information Systems Management 金融信息系統(tǒng)管理
? Portfolio Management 資產(chǎn)組合管理
? Securities Trading 證券交易
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?? 金融學(xué)據(jù)說就業(yè)面比金融工程寬，可是我覺得以上就業(yè)方向應(yīng)該是基本覆蓋了。