就在加拿大養(yǎng)老

　　加拿大退休金計(jì)劃CPP介紹加拿大退休計(jì)劃共有四種：殘疾津貼，退休計(jì)劃，遺囑津貼，以及后退休計(jì)劃。加拿大退休金計(jì)劃始于1966年，設(shè)立的目的是為保障供款人在年老退休時(shí)，或者因傷殘而失去工作能力或去世時(shí)，他本人及其家人不致陷入經(jīng)濟(jì)困境。這是一個(gè)集合了由雇員、雇主、自雇人士的供款，及加拿大退休金計(jì)劃投資基金所投資的收益。除魁北克省外，在加拿大其他各省均有實(shí)行。所有加拿大人都可以在工作過(guò)程中購(gòu)買"加拿大退休計(jì)劃"。而你在退休后可以得到的具體收入則根據(jù)你購(gòu)買這一計(jì)劃的總數(shù)、以及你決定的提取方式來(lái)決定。通常加拿大退休計(jì)劃從每個(gè)月的工資單中扣除。無(wú)論受雇或自雇人士，都必須將所賺取的工資的一個(gè)百分率供給退休金計(jì)劃。雇員供多少，雇主亦要供同樣數(shù)目的款項(xiàng)，入雇員的退休金計(jì)劃戶口內(nèi)。如果是自雇人士，就要自己負(fù)擔(dān)全部的供款。供款越多或年期越長(zhǎng)，則將來(lái)可領(lǐng)取的退休金金額會(huì)愈高。加拿大政府在每年的一月份會(huì)按照"居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)"對(duì)退休金作出調(diào)整。

　　誰(shuí)有資格領(lǐng)取退休金計(jì)劃?申請(qǐng)領(lǐng)取退休金的人士，必須符合以下資格：

　　1.曾經(jīng)在加拿大工作及供過(guò)退休金供款至少一年;

　　2.年齡在65歲或以上;

　　3.如你選擇在60至64歲之間領(lǐng)取退休金，必定要在開(kāi)始領(lǐng)取退休金這個(gè)月及上個(gè)月底前，完全或大部份時(shí)間停止受雇或自雇工作。意思即是你的收入不能超過(guò)現(xiàn)時(shí)65歲退休人士可領(lǐng)取最高的退休金金額。

　　所有為加拿大退休金計(jì)劃供過(guò)款的人都有資格在65歲之后領(lǐng)取退休金，但退休金是不會(huì)在你退休后自動(dòng)發(fā)給你，你必須向加拿大人力資源部的入息保障辦事處申請(qǐng)。但是金額則由你的購(gòu)買計(jì)劃的年限長(zhǎng)短、金額大小、以及何時(shí)提取來(lái)決定。加拿大人可以從60歲之后開(kāi)始領(lǐng)取退休金，但是，可能需要繳納少量的罰款;而如果你推遲領(lǐng)取，則每月的金額會(huì)有少量增加。

　　什么時(shí)候開(kāi)始申請(qǐng)領(lǐng)取退休金?

　　政府建議每個(gè)人在希望領(lǐng)取退休金的6個(gè)月前申請(qǐng)。申請(qǐng)的程序簡(jiǎn)單，你可以通過(guò)網(wǎng)站下載(www.sdc.gc.ca)、或是將填好表格寄送給加拿大服務(wù)部(Service Canada)，或直接去加拿大服務(wù)部辦理。填妥表格之后，要連同有關(guān)的加拿大身份證明文件及出生證一起寄回入息保障辦事處，地址寫在表格內(nèi)。如你附上證明文件的影印本，必須由指定的地方認(rèn)證。

　　如何計(jì)算退休金金額?一個(gè)有工作收入的加拿大人，購(gòu)買退休金計(jì)劃的金額應(yīng)該為其可購(gòu)買退休金金額的9.9%，其中一半來(lái)自員工，一半來(lái)自雇主。而且，對(duì)于可購(gòu)買退休金收入也有上限。

　　算退休金的金額是根據(jù)你在供款的年期內(nèi)曾供款多少及多久而決定，原則上，供款越多及年期越長(zhǎng)，則將來(lái)可領(lǐng)取的退休金金額會(huì)愈高。領(lǐng)取的金額是你的供款年期平均每月退休金供款入息的25%。此外，領(lǐng)取退休金時(shí)的年齡也會(huì)影響你可領(lǐng)取的金額。退休金一般是65歲時(shí)領(lǐng)取，但如果你年齡在60至64歲之間，而完全或大部份時(shí)間已停止工作，則可提早領(lǐng)取。同樣，你也可選擇延遲領(lǐng)取退休金，但最遲只可延至70歲，其分別如下：

　　1.選擇在65歲領(lǐng)取退休金的人士可在65歲生日后的一個(gè)月開(kāi)始領(lǐng)取退休金。領(lǐng)取的金額是你的供款年期平均每月供款收入的25%。你不用在開(kāi)始領(lǐng)取退休金后便停止工作，只是不再需要供款給加拿大退休金計(jì)劃。退休金金額是會(huì)每年按生活指數(shù)而調(diào)整的;

　　2.選擇在60歲至64歲間領(lǐng)取退休金的人士，所得的退休金金額會(huì)少過(guò)選擇在65歲時(shí)應(yīng)領(lǐng)取退休金的數(shù)目，每早一個(gè)月則少領(lǐng)0.5%。舉例來(lái)說(shuō)，在65歲應(yīng)得100%退休金，但如果在60歲時(shí)退休，即在65歲前60個(gè)月退休并領(lǐng)取退休金的話，金額會(huì)每早一個(gè)月少0.5%，提早60個(gè)月則一共少了30%，所得的金額只有65歲時(shí)領(lǐng)取的70%。需要注意的是，選擇提早領(lǐng)取退休金的金額是不會(huì)在65歲時(shí)自動(dòng)調(diào)整回65歲退休時(shí)應(yīng)得的數(shù)目，但你領(lǐng)取的年期已比在65歲時(shí)領(lǐng)取較長(zhǎng)。另外，選擇在60至64歲之間領(lǐng)取退休金的話，必定要完全或大部份時(shí)間停止受雇或自雇工作。同樣，當(dāng)開(kāi)始領(lǐng)取退休金后，就不需要再供款給加拿大退休金計(jì)劃。而每年隨著生活指數(shù)的改變，政府也會(huì)將退休金的數(shù)目作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整;

　　3.選擇在65歲至70歲之間領(lǐng)取退休金的人士，所得的退休金金額是會(huì)比在65歲時(shí)領(lǐng)取的應(yīng)得數(shù)目為多，而每遲一個(gè)月則多0.5%。舉例來(lái)說(shuō)，在65歲時(shí)領(lǐng)取退休金應(yīng)得100%，但如果在70歲才領(lǐng)取退休金的話，即65歲后的60個(gè)月，金額便比65歲時(shí)領(lǐng)取多出30%。選擇在65歲之后領(lǐng)取退休金的人士是不用停止工作，一旦開(kāi)始領(lǐng)取退休金，就不用再供款給加拿大退休金計(jì)劃。同樣所得的金額是會(huì)按生活指數(shù)而調(diào)整的。

　　特別提醒：

　　1.退休金最遲于70歲時(shí)申請(qǐng)，如你在70歲之後才申請(qǐng)，金額是會(huì)與70歲時(shí)申請(qǐng)一樣。因?yàn)槿魏稳耸窟^(guò)了70歲，不論是否已領(lǐng)取退休金或繼續(xù)工作，也不能再繼續(xù)供款給加拿大退休金計(jì)劃;

　　2.不論選擇在60歲至70歲之間任何一個(gè)年齡領(lǐng)取退休金的人士，都可以在領(lǐng)取退休金首六個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)退出，只要用書面提出要求并歸還全部已領(lǐng)取的款項(xiàng)。如果在領(lǐng)取退休金首六個(gè)月的期間仍繼續(xù)工作，則還要補(bǔ)供退休金供款;

　　3.退休金是按月以支票寄給你或自動(dòng)轉(zhuǎn)賬存入你指定的戶口內(nèi)，通常是每月最后的三天內(nèi)收到金額，就算申請(qǐng)人并非在加拿大居住，也可以一直領(lǐng)取退休金，直至去世為止;

　　4.當(dāng)你領(lǐng)取加拿大退休金時(shí)，你可與配偶或同居伴侶(同居至少一年)分享你所得的退休金(assignment or pension sharing) ;但當(dāng)你與配偶或同居伴侶分開(kāi)或離婚，你們一起生活時(shí)所供的退休金供款會(huì)被平均分配給對(duì)方(credit splitting) ，不管另一方是否有參加加拿大退休金計(jì)劃;

　　5.由2000年七月三十一日，同性同居伴侶與異性同居伴侶也能享有同等的權(quán)利和福利。同居伴侶 (Common-law partners)的定義是指兩人，不論性別，己形同夫婦一同居住及生活一年或己上。因此，同性伴侶也可合資格申請(qǐng)Pension Assignment 及Credit Splitting。如同性伴侶要申請(qǐng)Credit Splitting，其分居日期必須在2000年七月一日或以後。申請(qǐng)時(shí)必須簽署一份聲明書，并提供同居關(guān)系的證明，例如聯(lián)名報(bào)稅表、遺囑或保險(xiǎn)證明書等;

　　6.為保障申請(qǐng)人能獲得較高的退休金，部份的供款年期可扣除出來(lái)(Drop out) ，例如：? 你要照顧七歲以下的子女而要停止工作，這段時(shí)間可從供款年期中扣除出來(lái);? 領(lǐng)取加拿大傷殘退休金期間;? 在你供款年期內(nèi)，百份之十五的低收入年期可扣除出來(lái)。

　　7.曾經(jīng)供過(guò)加拿大退休金的人士都會(huì)有一個(gè)供款紀(jì)錄。而這個(gè)紀(jì)錄是以個(gè)人及其Sin卡號(hào)碼登記及儲(chǔ)存的。每隔若干年，供款人就會(huì)收到一份供款紀(jì)錄，讓他知道總共供了多少退休金。收到后如發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)漏，應(yīng)立即通知人力資源及社會(huì)發(fā)展部入息保障辦事處(1-800-277-9914)作出更正。如果有需要，亦可要求每年發(fā)一張供款紀(jì)錄書給你。