加拿大房貸常見問題匯總.

　　很多移民加拿大和留學移民加拿大的人們多詢問加拿大的房貸問題和如何貸款等等問題，有介于此，澳際留學編輯通過資料和網(wǎng)絡資源整理加拿大房貸常見做一個匯總。

　　Q：銀行和其他機構貸款有區(qū)別嗎?

　　A：加拿大和中國不同。在中國，銀行和保險以前是不可以混業(yè)經(jīng)營的，所以我們的概念上覺得只有銀行才是正統(tǒng)的貸款機構。在加拿大銀行/保險都是 大的貸款機構，他們的貸款都是受到FSCO的監(jiān)管。但是銀行往往不具有靈活的貸款優(yōu)惠等。所有的貸款機構都會定期發(fā)布他們的貸款產(chǎn)品(描述相應的 term，產(chǎn)品利率，對貸款人信用和收入的要求)，差別主要在于貸款產(chǎn)品。

　　Q: 找貸款經(jīng)紀和找銀行職員有什么區(qū)別?

　　A：銀行職員為銀行工作，銀行給職員發(fā)工資，所以銀行職員只能從自己銀行提供的貸款產(chǎn)品中選擇，往往銀行職員不會直接提供給你對應的產(chǎn)品利率， 而是提供一個更高的利率和客戶討價還價。如果你不清楚對應產(chǎn)品的利率可能會比本應該得到的利率更高。另外有一些銀行職員的工作態(tài)度是非常需要改進的。

　　貸款經(jīng)紀為客戶工作，沒有固定工資。他幫助客戶找到客戶滿意的貸款產(chǎn)品，貸款銀行或者保險公司會給他一定的commission作為工作報酬，貸款經(jīng)紀不從客戶那里收取任何費用，貸款銀行使用貸款經(jīng)紀，大大減少雇傭拿年薪的銀行工作人員的支出。

　　Q: 對客戶來說貸款經(jīng)紀的優(yōu)勢是什么?

　　A：貸款經(jīng)紀的優(yōu)勢是

　　1. 他們可以從幾十個銀行/機構手中找到最低的利率。很多產(chǎn)品是銀行職員沒有機會接觸到的。

　　2. 他們代表你的利益來尋找產(chǎn)品，提供給你的是貸款機構的產(chǎn)品貸款利率，這個利率是銀行職員能拿到的最低利率。只有讓客戶滿意了，貸款經(jīng)紀才可以拿到工作工資。

　　Q: 如何選擇貸款經(jīng)紀?

　　A：關于選擇貸款經(jīng)紀，主要是看他們的服務質(zhì)量：

　　1. 耐心，只有這樣的經(jīng)紀在你遇到困難和問題的時候才能給你提供額外的幫助。

　　2. 專業(yè)，由于他們在工作中遇到過很多的類似問題，很多時候可以為您提供一些有效的專業(yè)建議。

　　3. 中肯，這樣的經(jīng)紀才能完全站在客戶的角度來思考問題，排除自身利益的干擾，為您推薦最有用的貸款產(chǎn)品和建議。

　　4. 誠信，這樣的經(jīng)紀不目光短淺地盯在一單生意的得失上面，實實在在得為客戶爭取長期的利益。

　　5. 最后才是經(jīng)紀能提供的最優(yōu)惠利率和公司業(yè)務量，這個決定其與銀行貸款審批部門的溝通能力的強弱。

　　Q: 我從銀行得到最初答復的利率比較高2.25%，后來從broker那里知道可以拿到很低的利率2%，經(jīng)過反復要求，銀行也給我降低到了較低的利率2.1%，我應該怎么選擇呢?

　　A：這是一個非常普遍的現(xiàn)象，有些人覺得他已經(jīng)給我降低了利率了，應該滿足了，另外銀行直接辦理比較可靠。問題是：

　　1. 同一個銀行的利率，銀行職員應該最初給你最好的利率，而不是討價還價，這樣的人以后貸款過程中遇到任何需要協(xié)助的時候，他會提供熱忱的服務嗎?

　　2. 同一個銀行的利率，不管是通過貸款經(jīng)紀還是銀行支行員工代為申請，最終的合同是由銀行和你直接簽訂，產(chǎn)品上沒有任何差別，差別是您得到的服務質(zhì)量，利率和專業(yè)的建議。

　　Q: 我只想在自己的開戶銀行做貸款，因為轉賬開戶挺麻煩，而且擁有多個帳戶管理不方便?

　　A：這是一個非常普遍的誤解：

　　1. 您不需要在新貸款銀行開設銀行賬戶,繼續(xù)使用您的現(xiàn)有銀行帳戶。

　　2. 您不需要去做任何銀行轉賬活動。只要提供我們一張VOID支票，我們會幫助辦好從您在現(xiàn)有銀行賬戶到貸款銀行的每月自動還款。

　　Q: 斤斤計較0.1%的利率有必要嗎?

　　A：完全有必要，

　　1. 讓我們用數(shù)字來理解0.1%對我們的實際意義吧：一個普通40萬總價的房子，貸款75%，共30萬的房貸,每個+0.1%利率變化將多支付大于$5,000的利息(稅后收入)>1.25%的房子總價。

　　2. 2008-2009年，金融危機時候，大多地區(qū)房子大致也就跌了10%，那么多少次這樣的金融危機我們能買在最低點呢?如果僅僅是舉手之勞我們就可以獲得1.25%或者2.5%甚至更多的房價折扣，為什么我們不做呢?

　　Q: 大家都說在自己的開戶銀行做貸款比較容易得到最好利率，因為銀行會考慮我對他們的忠誠度，對嗎?

　　A：忠誠度又是一個非常普遍的誤解：相信roger和bell大家也都是找最好的價格和服務換來換去。兩家公司在產(chǎn)品設計的時候都是傾向于把吸 引新客戶作為最重要的，所以優(yōu)惠總是最大的。對老客戶，你不打電話給他們，他們是不會主動給你降價的，即使打電話給他們，他們也不可能做到和新客戶一樣的 價格。為什么?不是他們不重視忠誠度培養(yǎng)，而是他們的產(chǎn)品部門費率設計就是這樣，銷售部門只是近最大程度執(zhí)行。

　　對于普通房貸用戶來說，幾十萬，哪里有人專門為你的這點忠誠度定制產(chǎn)品呢，只有你的情況適合哪種貸款產(chǎn)品，沒有哪個部門會根據(jù)你的需求裁剪產(chǎn)品的。對大公司客戶則有這個可能。所以對普通房貸來說，忠誠度是用來麻木小客戶的，也經(jīng)常是銀行職員用來和客戶談判的東西。

　　作為貸款行業(yè)的人員，我經(jīng)常看見網(wǎng)絡上關于利率的選擇討論話題。其實很多話題在非專業(yè)人員中討論來討論去，還真不如直接找一個愿意耐心為您認真 分析和解決您的問題的專業(yè)貸款經(jīng)紀，他們會真正幫您省錢，省時間。您花在和銀行職員的討價還價的時間，您沒有拿到的最低利率帶來的房貸成本，本來都可以從 您的貸款經(jīng)紀這里免費的垂手可得。

　　銀行和其它貸款機構的產(chǎn)品以及利率一般定期會更新，如果有需要的朋友，歡迎來郵件，我會及時把最適合您的最新的利率傳遞給您。