英國(guó)留學(xué)中介-英國(guó)專業(yè)解析丨金融工程是什么？

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　　金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)行不同形式的組合分解，以設(shè)計(jì)出符合客戶需要并具有特定P/L性的新的金融產(chǎn)品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術(shù)開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。

　　在很多大學(xué)金融工程有著不同的名稱：無論是叫金融工程，金融數(shù)學(xué)，數(shù)學(xué)金融還是計(jì)算金融，它們的實(shí)質(zhì)都是一樣的，即以數(shù)學(xué)工具來建立金融市場(chǎng)模型和解決金融問題的新興學(xué)科。

　　近年來，由于金融創(chuàng)新層出不窮，金融市場(chǎng)發(fā)展得越來越復(fù)雜，在以往傳統(tǒng)的股票和債券上發(fā)展出了期貨、期權(quán)等一系列新型投資工具，這就是通常所說的金融衍生物。而如何對(duì)這些金融衍生物進(jìn)行定價(jià)，是投資銀行所面臨的一個(gè)難題。

　　同時(shí)，由于金融投資工具的復(fù)雜化，一些基金管理公司越來越感到傳統(tǒng)的投資方式難以保持基金的高成長(zhǎng)率，他們需要設(shè)計(jì)出更加高級(jí)的投資組合來獲得盈利。因此，他們大量需要那些既通曉金融市場(chǎng)又有數(shù)學(xué)應(yīng)用能力的復(fù)合型人才，而這樣的人才在市場(chǎng)上極為稀缺。金融工程就是為了培養(yǎng)這樣的人才而產(chǎn)生的。

　　一、金融工程是什么？

　　金融工程是一門綜合了金融學(xué)、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)的交叉學(xué)科，其課程通常由大學(xué)的商學(xué)院、數(shù)學(xué)系和工程學(xué)院聯(lián)合授課，其課程由于集中于金融領(lǐng)域，所以深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過MBA金融方面的課程，通常包括股票市場(chǎng)分析、投資組合分析、期貨和期權(quán)、資產(chǎn)定價(jià)、資本預(yù)算、固定收益分析、利率模型、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等課程。

　　金融工程碩士的學(xué)習(xí)時(shí)間一般為全日制1年，同MBA一樣，是一種職業(yè)教育(Professional Education)而非學(xué)術(shù)研究教育(Academic Research Education)，因此無需撰寫碩士論文。其全部課程均圍繞金融學(xué)的應(yīng)用展開，具有實(shí)用性很強(qiáng)的特點(diǎn)，最適合那些立志于從事金融工作的年輕人。在美國(guó)，持有金融工程碩士學(xué)位的人才在市場(chǎng)上炙手可熱，基本上全部被各大投資銀行、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司所聘用。

　　二、金融工程重點(diǎn)在金融還是工程？

　　金融工程是跨學(xué)科領(lǐng)域的一門學(xué)科，包括金融理論和工程方法，數(shù)學(xué)工具和編程手段。金融工程被認(rèn)為是技術(shù)在金融中的應(yīng)用的學(xué)科，特別是數(shù)學(xué)金融和計(jì)算金融。

　　可見金融工程是理工科，重點(diǎn)在于工程二字，而非金融二字，所以金融工程是理工科，不是文商科。

　　三、金融工程的學(xué)習(xí)方向？

　　*以牛津大學(xué)為例，說明金融工程學(xué)什么！

　　基礎(chǔ)性課程：偏微分方程，概率論，統(tǒng)計(jì)（R語言），Matlab編程。

　　核心課程：隨機(jī)微積分，金融衍生品，數(shù)值方法（有線差分法，蒙特卡洛方法，有線元法），統(tǒng)計(jì)和金融數(shù)據(jù)分析的工具。

　　進(jìn)階課程：測(cè)試方向是必須的，建模方向和數(shù)據(jù)方向是二選一。建模方向：隨機(jī)波動(dòng)率建模，固定收益產(chǎn)品建模，信貸衍生品。

　　數(shù)據(jù)方向：數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)。

　　其中比較常見的工具有：matlab，C語言系列，JAVA，最優(yōu)化，算法的課程。

　　四、修過高數(shù)相關(guān)專業(yè)其他學(xué)科的學(xué)生能申請(qǐng)嗎？

　　其實(shí)不然，比如生物專業(yè)屬于理科，就不可以申請(qǐng)金融工程。國(guó)內(nèi)大多數(shù)院校的商學(xué)院的金融專業(yè)的學(xué)生，會(huì)計(jì)專業(yè)的學(xué)生，都不能申請(qǐng)金融工程。

　　五、那學(xué)生怎樣提升自己的背景，才能申請(qǐng)金工金數(shù)呢？

　　金融工程對(duì)學(xué)生在本科期間的選修課程要求很高，最基本的包含數(shù)學(xué)分析（高等數(shù)學(xué)）、高等代數(shù)（線性代數(shù)），概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)。很多學(xué)校希望你還修過一些高階課程，這些課程通常指的是數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)類：常微分方程，隨機(jī)過程，運(yùn)籌學(xué)，最優(yōu)化，數(shù)值分析，多元統(tǒng)計(jì)分析，回歸分析，統(tǒng)計(jì)推斷，時(shí)間序列分析，蒙特卡洛模擬。除此之外，最好還修過一兩門計(jì)算機(jī)編程語言。

　　Tips：建議那些本科是商學(xué)院金融專業(yè)的學(xué)生，可以輔修數(shù)學(xué)、信息科學(xué)或者計(jì)算機(jī)等學(xué)科的同學(xué)將自己的數(shù)理能力補(bǔ)充上去，才能申請(qǐng)金融工程。同樣的，如果你本科是學(xué)物理的，聽起來跟金融工程不相關(guān)，但是實(shí)際上，你的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)優(yōu)秀，而且具有較強(qiáng)的建模能力，如果你能再參加幾段金工金數(shù)的實(shí)習(xí)，讓自己表現(xiàn)的對(duì)金融工程感興趣，并且具有這方面的職業(yè)規(guī)劃，也是能申請(qǐng)金融工程的。

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